央行近日宣布将在今年的十一月发行中国的数字货币。和一些朋友聊起此事，发现在对数字货币的理解上，存在一些误区。本文想就本人对数字货币的理解，谈谈自己的看法。当然以目前手头有限的信息，很多看法只是本人的猜测，并不一定代表央行的观点。

在聊货币之前，我们必须要知道什么是货币。一种真正意义上的货币，具有两个明显的特征:首先它是可以作为商品或者服务交易的支付手段；其次，它必须被任何商品或者服务领域广泛接受。只要满足以上条件，任何物质的或者非物质的东西都可能成为一种货币。

毋庸置疑，人民币当然是一种真正的货币，那么央行的数字货币和人民币有什么区别?和虚拟货币有什么区别?和区块链币有什么区别?利用数字货币进行支付与利用微信支付宝进行支付有什么区别呢?

这些都是本人想聊的话题。下面让我们一一展开。

我们知道人民币本质上是以纸币形式存在并且流通的。央行每发行一百元人民币，就必须印出一百元的纸币。虽然在数字化时代和移动化时代，我们在进行商品交易时，并不一定要用纸币来支付，但我们用的货币依然是人民币。只不过我们使用的数字化的人民币。

此次央行发行的数字货币有以下特点:

1. 该货币是数字货币，也就是说，不存在与之对应的纸币；

2. 发行单位除了各大银行外，还包括腾讯和阿里巴巴；

3. 该货币只能被用于小额支付，不能被用于大宗商品交易的支付，也就是说，不能用数字货币来买房买车或者进行股票交易，以此来避免利用该货币洗钱的可能。目前尚不知道支付上限是多少；

央行的数字货币与其他虚拟货币的区别主要在于接受它们作为支付手段的交易领域不同。普通的虚拟货币譬如Q币或者其他在电子游戏中使用得游戏币的接受范围十分有限，一般仅限于发行的领域。而央行的数字货币接受的范围除了大宗商品外，应该涵盖了商品和服务的所有领域。

央行数字货币与区块链货币不同在于，该货币不是完全去中心化的货币，也就是说，央行在一定程度上有监管货币流通的能力。本人相信央行的数字货币虽然也是一种加密货币，但在进行支付时，很可能使用的不是区块链技术。

央行的数字货币与微信，支付宝以及银联的区别在于参与交易实体数的不同。目前来说，任何数码支付或者移动支付至少要有三方参与，买方，卖方和第三方。譬如用微信支付饭店餐费，就有顾客，老板和腾讯。是腾讯把人民币从顾客的微信账号转移到老板的微信账号。如果用支付宝支付网上购物，那交易就会有四方参与，网店，顾客，阿里巴巴和银行。而利用央行的数字货币支付，整个交易应该只有二方参与，买方和卖方，没有第三方。就如同在饭店用人民币纸币支付，只有顾客和老板，不需要任何第三方。

未来数字货币运行的模式可能是这样的:

1. 用户在手机上向银行购买一百元人民币的数字货币，假设兑换率是一比一，得到一百个数字货币。

2. 一百个数字货币被用户的手机号码或者一些其他私人信息加密，然后以一串数字的形式存在于手机上。

3. 交易时，手机APP会将数码串解码，然后将原值根据交易金额做加减，最后将新的余款从新加密保存。

4. 交易后买方手机的数字货币减少了，卖方手机上的数字货币增加了，交易完成。整个交易过程和使用纸币区别不大，这就是所谓的去中心化。

5. 因为数字货币已被加密，很难被复制。以目前的技术没有密钥解码可能需要长达几十年或者数百年，彻底解决了纸币被复制的问题。

6. 央行的数字货币发行后，将大大的缩小微信和支付宝的生存空间，将央行曾经丢失的领地从新收回。

7. 手机丟了，钱也丢了，这点和纸币相同。